律师支招防范民间借贷风险——谈小君

　　今年上半年，河北思洋律师事务所已接受代理民间借贷纠纷案件数十件，借贷金额从数十万元到上百万元不等。民间借贷纠纷案件数量和案件标的额，总体上呈现上升趋势。根据这些年来代理的大量民间借贷案件情况，思洋的律师专门总结梳理出民间借贷中应当防范的许多风险，特别是以下八个方面，提醒广大市民“借款有风险、出借需谨慎”。
　　1、亲戚朋友间借钱，碍于情面，不写借条收据
　　据统计，7成以上的民间借贷纠纷都发生在亲友之间，许多人认为，大家是亲戚朋友，碍于情面，没有要求借款人写借条收据，或者聪明地认为通过银行转帐交付借款，既不伤情面，又能留有借款凭证。
　　律师提醒：一定要写借条收据。没有借条收据，就不容易证明借贷关系成立，如果发生纠纷，一是取证难，二是法院很可能不予立案；而银行转账凭证也只能证明有钱款往来，并不能直接证明借贷关系。
　　2、借贷大额现金，最好采取账户转账方式
　　我们曾代理了这样一件借贷纠纷案：双方签订了借款合同，但出借人以现金的形式把大笔钱款借给对方。发生纠纷后，借款人在法庭上坚称出借人没有交付现金，借款合同没有生效。而出借人因时间太长了，对这笔现金的来源、交付时间、地点以及交付过程不能作出合理地陈述，且陈述前后有矛盾，差一点败诉。幸亏在我们思洋律师帮助下，取到了一些有利证据，最终赢得了官司。
　　律师提醒：大额现金借贷，通过银行转账就有凭证，而且能够显现出交付金额、交付时间、地点以及交付过程等信息。但现金交付则没有这样的优点。
　　3、谨防向第三人账户汇款
　　在民间借贷中，会出现这种情况：出借人仅凭借款人口头，或者非正式的通知，就将钱汇入第三人账户。这样做的风险是：可能无法证明双方的交付借款的事实。
　　律师提醒：如果向借贷双方之外的第三人账户转账，最好在借条上写明打款账户。
　　4、小心借条上的漏字、错别字、同音字埋下的隐患
　　律师遇到这样一起借贷纠纷案件：出借人没有对借款人写的借条进行仔细审查，就收下了借条，后来发生纠纷闹上法庭，才发现借款人在借条上签名的字与其身份证的名字不一致，差一点输了官司。
　　律师提醒：出借人拿到借条时一定要认真核对一下借条内容，尤其是借款金额、借款人的姓名是否与其身份证上一致，如果有漏字、错别字、同音字，最好重写一份，别怕麻烦。
　　5、还款时一定要收回借据原件
　　曾有一起民间借贷纠纷案件：借款人在还完借款时，没有认真查看收回的借条，把借条的复印件当成了原件。后来，出借人又拿借条原件要求借款人再次还款，由此产生了借贷纠纷。
　　律师提醒：还款完毕时，一定要收回借据原件，最好让对方写一份收条，小心无大错。
　　6、大额借款须提供担保
　　现在民间借贷金额越来越大，动辄借款上百万上千万，出借人把钱借给对方后，如果没有要求借款人提供担保，一旦借款人无法还款，那么，出借人即使赢了官司，也难追回借款。
　　洋律师提醒：大额借款，必须要求借款人提供足额的担保，明确抵押物，并办理抵押登记和约定收回抵押物的方式，或者明确约定由第三人承担连带责任保证。
　　7、勿忘2年诉讼时效
　　民间借贷的诉讼时效为2年，但许多出借人都不知道，认为“借债还钱，天经地义”，于是，当借款人一直以各种理由不还款时，出借人也可能忘了在诉讼时效期间内，要求借款人归还借款；过了时效，再诉至法院，可能丧失胜诉权。
　　律师提醒：到了约定还款时间，最好马上催对方还款；即便对方无法还钱，也要签署延期支付的协议，防止过了时效，以保障出借人利益。
　　8、高息、扣息均不受法律保护
　　高息、扣息是民间借贷的显著特点。出借人为赚高息，放款时扣除利息，又按照原约定的借款金额收取高息，而借款人为拿到钱，往往什么条件都同意，一旦不堪重负，就无力偿还，或者以高息、扣息不受法律保护而提出抗辩理由，甚至干脆卷款潜逃。
　　律师提醒：民间借贷超出同期银行贷款利率4倍的部分，不受法律保护。如果从借款本金中扣除利息，只能以实际借款金额还本付息。而且，千万不要因一时的贪念而掉进高息借贷的陷阱，最终可能是捡了芝麻丢了西瓜。